Что нужно знать при покупке жилья в ипотеку

Что нужно знать при покупке жилья в ипотеку

Ипотечная квартира собственность покупателя, а не банка. Но до погашения кредита она находится в залоге у банка. При нарушении обязательств на нее может быть обращено взыскание.

Вот примеры прав собственников ипотечного жилья.

Продать квартиру

Заемщик может сам найти покупателя и продать заложенную квартиру, чтобы полностью погасить долг перед банком.

Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже. Банк сообщает размер задолженности и условия сделки. Деньги от продажи направляются на погашение кредита, после чего ипотека прекращается. Если после расчетов с банком остается часть суммы, ее получает собственник квартиры.

Порядок предусмотрен ст. 37.1 Федерального закона от 16.07.1998 102-ФЗ.

Получить налоговый вычет

Ждать погашения ипотеки не нужно. Если квартира приобретена в браке, право на вычет может быть у каждого из супругов с учетом установленных лимитов и других условий.

Декларация для возврата налога

Не оформлять личную страховку

Страхование заложенной недвижимости обязательно. Жизнь и здоровье заемщика страхуются по желанию, но отказ от такой страховки может влиять на условия кредита, в том числе на процентную ставку.

Рефинансировать кредит

Можно оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки, например на более выгодных условиях или с господдержкой.

Оформить ипотечные каникулы

При соблюдении установленных законом условий. С 1 сентября 2026 года дополнительные основания для льготного периода предусмотрены при рождении или усыновлении второго и последующих детей.

Использовать господдержку для семей с детьми

Льготную ипотеку до 6%

Материнский капитал распорядиться маткапиталом

Выплату на погашение ипотеки для многодетных заявление на выплату

В некоторых регионах есть дополнительная господдержка

Разделить квартиру при разводе

Если нет брачного договора и жилье:

приобретено в браке по общему правилу считается совместной собственностью супругов, а при разделе доли признаются равными, если нет оснований для другого распределения

приобретено до брака по общему правилу остается собственностью приобретателя. При разделе может учитываться часть ипотечных платежей, внесенных в браке за счет общих средств супругов

Завещать ипотечную недвижимость

Согласие банка не требуется. Завещание оформляется у нотариуса. К наследникам перейдет недвижимость вместе с ипотечным обременением и долгами в пределах стоимости полученного наследства.