Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить

Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить

В ЦБ отметили большой интерес к этой услуге.

С 1 марта 2025 года вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Самомозапрет распространяется только

на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов

и образовательных кредитов с господдержкой.

Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции

или ограничить их отдельные параметры например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.

Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.

Должен ли человек выплачивать кредит, если был установлен самозапрет

Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа.

Банк России отмечает, что если кредит будет оформлен при наличии самозапрета,

то гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.

Даже если банк или МФО уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.

Могут ли отказать в оформлении самозапрета

Отказать в подаче заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на Госуслугах, а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй, сообщает Банк России.

При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если квалифицированное бюро кредитных историй выявит несоответствие сведений, то оно отклонит заявление и направит заявителю уведомление

о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на Госуслугах и при визите в МФЦ.

После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать еще раз.

Как снять самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать УНЭП Госключ (усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении Госключ) или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).

С 1 июня 2025 года были ужесточены требования к подписанию заявления на снятие самозапрета, дистанционно его можно снять, только воспользовавшись усиленной квалифицированной электронной подписью, в том числе УКЭП Госключ.

Если у гражданина нет УКЭП Госключ, то снять заявление через Госуслуги

не получится. Заявление можно будет подать через МФЦ и подписать его собственноручной подписью.

Ограничение будет снято по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой период охлаждения нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников.